Souvent requise par les établissements bancaires afin de pallier les éventuels risques de décès et d’invalidité de l’emprunteur, la couverture d’assurance associée à un prêt immobilier peut engendrer un investissement pouvant atteindre près de 33% du coût global de l’emprunt. Avec cela, il demeure des opportunités, même postérieurement à la souscription d’une police d’assurance, si l’on découvre des offres plus avantageuses ailleurs.
Pouvez-vous changer l’assurance d’un prêt immobilier en cours ?
Il est tout à fait possible d’opter pour un changement d’assurance d’emprunteur, pourvu que vous observiez le principe d’équivalence des garanties. Depuis le 1er septembre 2022, cette opportunité s’ouvre à tous les souscripteurs d’emprunts en cours, leur permettant de changer d’assurance emprunteur à leur convenance.
Comment changer l’assurance emprunteur ?
Préparez un courrier formel sollicitant la résiliation auprès de votre banque ou de votre assureur actuel. Ce dernier entamera une procédure d’examen afin de déterminer si les nouvelles garanties sont en adéquation avec les standards requis.
En parallèle, il est nécessaire de procéder à la souscription d’un contrat d’assurance emprunteur fraîchement choisi. Joignez ce document au courrier pour permettre une comparaison exhaustive, garanties à l’appui. Une fois que les critères d’équivalence ou de supériorité sont validés par l’organisme, votre demande de changement d’assurance pour le prêt immobilier sera acceptée.
Pourquoi changer d’assurance emprunteur ?
Lorsqu’une demande de prêt immobilier est formulée, les établissements bancaires maintiennent la condition préalable de souscription à une assurance, souvent présentée sous la forme de leur propre « contrat groupe ». Les emprunteurs, par habitude, se plient parfois à cette proposition sans prendre le temps de la confronter aux alternatives disponibles sur le marché de l’assurance emprunteur.
Cependant, il convient de noter que ces contrats reposent sur un modèle de partage étendu des risques, convenant principalement aux profils d’emprunteurs standards. En conséquence, ces solutions ne s’alignent pas nécessairement avec les besoins spécifiques de chaque individu, et leur compétitivité peut être en question.
A l’opposé, la démarche de délégation d’assurance d’emprunteur, qui implique la souscription d’un contrat auprès d’un assureur externe à la banque prêteuse, ouvre les portes à une personnalisation plus poussée de la couverture d’assurance. Les garanties ainsi que leurs coûts sont plus en phase avec l’âge et l’état de santé propres à chaque emprunteur.
Que dit la Loi Lemoine ?
La mise en vigueur de la Loi Lemoine apporte une simplification notable au processus de résiliation de l’assurance emprunteur, ouvrant la voie à des économies substantielles.
Effectif dès le 1er juin 2022, les individus ayant conclu un emprunt à compter de cette date sont désormais habilités à changer d’assurance de prêt à leur convenance. Pour ceux ayant souscrit une assurance emprunteur antérieurement au 1er juin 2022, la liberté de changement de contrat devient effective à partir du 1er septembre 2022. Une opportunité significative pour des ajustements financiers bénéfiques.
